Как помочь развитию своего бизнеса

Нравится

В жизни любой организации наступает момент, когда она нуждается в дополнительном финансировании. Модернизация производства, открытие новой точки продаж или приобретение недвижимости – все эти задачи часто невозможно решить без привлечения кредитных ресурсов. Как правильно оценить свои возможности и получить банковский кредит?

Семь раз отмерь и один отрежь

Развивать бизнес за счет кредитов – нормальная мировая практика. Безусловно, в России ставки и требования банков к заемщикам значительно выше, чем в Европе, а процедура согласования заявок менее прозрачная. Сегмент малого и среднего бизнеса в нашей стране традиционно является высоко рискованным, поэтому прежде чем начать собирать документы для подачи кредитной заявки необходимо тщательно взвесить все «за» и «против». Кредит имеет смысл брать, если вам не хватает собственных средств на развитие бизнеса. Если же с помощью кредита вы пытаетесь «закрыть» финансовые дыры, то это может только усугубить ситуацию.

Для того, чтобы правильно оценить перспективы собственного бизнеса и необходимость в кредитных ресурсах, требуется грамотно составленный бизнес-план. Любой банк принимает решение о выдаче кредита только после знакомства с этим документом. В идеале бизнес-план должен давать ответы на вопросы: куда пойдут деньги, каким образом будет получена прибыль и погашены долг и проценты. Хороший бизнес-план отражает все аспекты ведения бизнеса и риски, а также учитывает все варианты развития ситуации на рынке. Помимо финансовой стратегии в бизнес-план часто включают и общие сведения о компании, маркетинговую политику (конкурентные преимущества компании), и другую информацию, свидетельствующую о надежности вашего бизнеса.

Многие эксперты рекомендуют соотносить ставку по кредиту с прогнозируемой рентабельностью бизнеса. Если рентабельность значительно выше ставки, то проблем с обслуживанием такого кредита быть не должно.

Кредит для успешного старта

Самыми распространенными кредитными продуктами для малого бизнеса являются кредиты от 300 тысяч до 1 миллиона рублей. Максимальная сумма, которую банки могут предоставить заемщикам, превышает 100 миллионов рублей. Как правило, средства выдаются на финансирование конкретного проекта, пополнение оборотных средств, приобретение новых помещений, складов, офисов (коммерческая ипотека); текущие производственные расходы малого предприятия.

Несмотря на большой выбор кредитных программ для малого и среднего бизнеса, на практике оказывается, что они доступны далеко не всем. Банки отдают предпочтение компаниям, которые работают на рынке не менее полугода, имеют прекрасную кредитную историю, приносят стабильный доход, а также имеют чёткие перспективы развития.

Что же делать, если кредит берется для стартапа?

Самый простой способ получить стартовый капитал – это взять кредит под залог. Несомненно, лучшим залогом является недвижимость. Во-первых, такой залог понятен банкам, он ликвиден и в случае необходимости достаточно быстро реализуем. Во-вторых, ставки по такому кредиту ниже, что важно для клиента. В качестве залога может выступать движимое или недвижимое имущество. Главное – чтобы залог покрывал сумму займа и проценты. Существует прямая зависимость между получением кредита и ликвидностью залога. Чем больше скорость реализации залога, тем больше вероятность получения бизнесменом кредита.

Начинающего предпринимателя также спасет поручительство солидной и рентабельной компании, которая верит в ваш бизнес-проект и готова разделить с вами риски. Поручителем может выступить и сам предприниматель, если у него уже есть работающий бизнес. Во многих банках также практикуется возможность получения кредита под поручительство региональных гарантийных фондов.

Существуют и беззалоговые кредитные инструменты, однако они имеют менее привлекательные условия – более высокую кредитную ставку, короткий срок и небольшую сумму.

Советы начинающим заемщикам

Неважно, берете ли вы кредит на развитие бизнеса впервые или уже имеете положительную кредитную историю, помочь убедить банк в вашей платежеспособности помогут следующие советы:

Вы должны четко и ясно обосновать сумму, которую указываете в кредитной заявке, вплоть до копейки.
При выборе банка руководствуйтесь не только процентными ставками и сроками погашения кредита, но и его надежностью и деловой репутацией. Чем крупнее банк, тем охотнее он выдаёт кредиты на развитие бизнеса и стартапы. Внимательно изучайте предложения банков и ставки и подавайте заявки одновременно в несколько кредитных организаций и банков, чтобы повысить вероятность получения кредита.
Если вы верите в ваш проект, то активнее привлекайте государственные фонды. В любом крупном городе существует фонд содействия кредитованию бизнеса, который может стать поручителем.

Получение кредита на развитие бизнеса в России – сложный и многоступенчатый процесс. Однако если у вас есть четкий бизнес-план, ваш проект реализуем, и вы все рассчитали, то смело дерзайте!