Как выбрать банк для вклада

Нравится

Банковский депозит – один из способов сохранить свои средства от инфляции и утраты. Прежде чем отдать свои накопленные средства, нужно выбрать надежного и удобного партнера. Часто вкладчики подходят к этому вопросу недостаточно щепетильно.

Ошибки при выборе банка

Не всегда вкладчики адекватно оценивают потенциальных партнеров. При этом им мешают банальные факторы. К ним можно отнести:

выбор самой высокой процентной ставки, продиктованный желанием преумножить свои средства. Не стоит забывать, что банковский депозит – не средство для значительного преумножения денег. Если это ваша основная цель, то лучше выбрать другой финансовый инструмент. Высокие ставки должны не располагать, а настораживать вкладчика. Слишком высокий процентный доход говорит о том, что банк нуждается в средствах, то есть испытывает определенные финансовые трудности или это молодое учреждение, которое нарабатывает клиентскую базу. В такие банки можно делать краткосрочные, некрупные вложения. Если вас заинтересовала именно ставка, то обязательно оцените и само учреждение;
выбор удобных условий. Как и высокая процентная ставка, удобные условия не должны стоять во главе при выборе банка для размещения депозита;
доверие сотрудникам банка. Даже если слова сотрудника вас убедили, они должны быть подтверждены документами. Каждый надежный и уважающий себя банк обязан предоставить потенциальному клиенту информацию о степени своей надежности по его требованию. Эта информация должна находиться в свободном доступе;
вложения делаются в обслуживающем банке. Часто клиенты по наитию оставляют свои средства в том банке, где получают пенсию, зарплату или другие регулярные выплаты. Хотя это и удобно, не стоит вкладывать в один банк все свои средства, лучше распределить их между несколькими надежными партнерами;
непроверенные рекомендации. Положительный опыт ваших родных и знакомых – это ценный фактор, но не доверяйте таким рекомендациям слепо, так как они могут быть обусловлены незнанием фактического состояния банка, личной заинтересованностью и пр.

Основные критерии при выборе банка

Для размещения депозита нужно выбирать только надежные и стабильные банки. При этом лучше руководствоваться следующими критериями, которые дадут вам четкое понимание того, куда вы вкладываете свои деньги:

Страхование вкладов. Речь идет о государственном фонде гарантирования вкладов физическим лицам. Банк должен быть членом такого фонда. Это гарантирует вам, что даже если банк обанкротится, ваш депозит будет возвращен. Возврат осуществляется в 100% объеме депозита, но не больше 1 400 000 рублей по вкладам в одном организации.
Внутренние и международные рейтинги банка. Для вложения средств лучше рассматривать ТОП 10-20 банков России по финансовым показателям. Эта информация находится на главном сайте Центрального Банка. Рейтинг показывает, что финансовые показатели банка находятся в хорошей динамике, сбалансированы и демонстрируют устойчивость. Кредитный рейтинг формируются международными агентствами, крупнейшие из которых Moody’s, Fitch, S&P. Рассматривать нужно те банки, кредитный рейтинг которых выше или равен уровню В.
Показатели функционирования (структура и размер капитала банка, депозитный и кредитный портфели, динамика развития). В структуре капитала должны преобладать собственные средства. Это повышает его надежность. Средства лучше размещать в банках, входящих в ТОП 20 по объему привлеченных средств. Кредитный портфель должен быть качественный, то есть с адекватным объемом просроченных кредитов. При анализе рейтингов и финансовых показателей, обратите внимание на их динамику. Если прослеживается падение показателей, лучше не доверять средства такому партнеру, даже если рейтинг в целом удовлетворительный.
Ассортимент депозитных продуктов и отзывы клиентов. В продуктовой линейке банка должно быть несколько депозитных программ. Вклады могут быть срочные, накопительные, которые можно пополнять и текущие с возможностью частичного снятия и довложения. Кроме этого у вас должен быть выбор по снятию процентов. Это может быть капитализация (добавление начисленных процентов во вклад) или снятие дохода с определенной периодичностью. Ознакомьтесь также с дополнительными возможностями, например, условиями досрочного расторжения, акционными или специальными предложениями. Обязательно учтите отзывы вкладчиков о банке, условиях, обслуживании и других параметрах функционирования банка. Даже негативные отзывы помогу вам сформировать мнение о потенциальном партнере.
Характеристики банка (возраст организации, функционирование в негативных условиях, состав акционеров). Предпочтительнее доверять свои средства, в долгосрочной перспективе, организациям старше 10-15 лет. Проанализируйте, как банк функционировал в годы кризиса (1998, 2008 г.). Устойчивость банка в неблагоприятных условиях говорит о его надежности. Состав акционеров, их положение и финансовое состояние могут красноречиво говорить о тенденциях развития банка. Если акционеры испытывают финансовые затруднения, то рано или поздно эти проблемы затронут и банк.