Что такое кредитная линия и какими они бывают

Нравится

Сегодня банковская система предлагает массу кредитных продуктов на любой случай для самых разных категорий заемщиков. В большинстве случаев банк проводит проверку платежеспособности заемщика и затем выдает кредитные деньги одним платежом. Однако существует возможность в рамках оговоренной суммы брать кредитные деньги частями по мере возникновения надобности в них. Это возможно в рамках использования банковского продукта «Кредитная линия».

Что такое кредитная линия и какими они бывают?

Кредитная линия – это банковский продукт, в рамках которого заемщик получает гарантию выдачи кредитных денег в определенной сумме на протяжении всего оговоренного в договоре срока. При этом сумма кредита может выдаваться частями (траншами) или одним платежом в зависимости от разновидности кредитной линии. Существует несколько видов таких кредитов:

невозобновляемая или простая кредитная линия – это кредит, который заемщик может взять только один раз на протяжении определенного договором срока в пределах оговоренной суммы, при этом погашение кредита не дает заемщику права использовать эту сумму повторно;
возобновляемая или револьверная кредитная линия – это кредит, который заемщик берет в пределах установленного кредитного лимита, при этом погасив взятую ранее сумму, он может взять ее в кредит повторно в пределах срока действия кредитной линии;
рамочная кредитная линия – это кредит, который выдается на финансирование какого-то проекта или для совершения неких связанных между собой платежей, при этом выделение каждого отдельного транша прописывается дополнительным соглашением к основному договору.

Невозобновляемая кредитная линия удобна, к примеру, для финансирования строительства. Она позволяет брать кредитные деньги по мере возведения здания на оплату тех или иных материалов и работ. При этом банковские проценты начисляются только на уже использованную сумму, что позволяет экономить на стоимости кредита в частности и стоимости строительства в целом. Многие строительные компании используют такие кредитные линии для финансирования своих проектов.

Возобновляемая кредитная линия – удобный инструмент для начинающих бизнесменов. Она позволяет покрывать недостаток оборотных средств, который всегда присутствует на начальном этапе работы любого предприятия. Примерами возобновляемых кредитных линий также могут служить кредитная карта и овердрафт. В обоих случаях устанавливается кредитный лимит, в пределах которого клиент может занять деньги в любой момент в рамках срока действия линии.

Преимущества кредитных линий

Кредитные линии обладают рядом преимуществ, актуальных для определенных категорий заемщиков. Прежде чем выдать кредит банк проверяет финансовое состояние заемщика и его платежеспособность. И если заемщик хочет получить крупную сумму в кредит ему, возможно, необходимо будет предоставить залог. Подготовка и анализ документов, оценка и оформление залога, а также другие этапы требуют времени. При выделении кредитной линии все это делается только один раз, а затем заемщик может брать кредитные деньги без особых усилий в любой удобный момент.

Кредитная линия позволяет использовать заемные деньги исключительно в той сумме, которая на данный момент необходима, а позже еще занимать деньги, если возникает такая необходимость. Таким образом, заемщик получает свободу выбора в ситуации, которую он не может точно спрогнозировать.

Еще одним важным преимуществом кредитных линий является экономия. Если вы берете некую сумму в кредит несколькими траншами в течение года, то вам будет начислено меньше процентов, чем, если бы вы взяли ее всю и сразу. В кредитных линиях проценты начисляются на остаток долга, следовательно, чем меньшую сумму вы взяли и чем быстрее вернули долг, тем меньше вы заплатите за использование заемных денег.

Кредитная линия – удобный инструмент для тех, кто нуждается в кредитных средствах от случая к случаю или оплачивает на кредитные деньги реализацию некоего долгосрочного проекта. Он позволяет использовать кредитные деньги исключительно по мере надобности, а также экономит время и деньги.