Кредит на развитие бизнеса: тонкости и нюансы

Нравится

Тяга к самостоятельности, нежелание работать на «чужого дядю», потребность реализовать свои идеи, получать высокий доход; все это является предпосылками начала предпринимательской деятельности. Для успешного развития предпринимательства недостаточно наличия таланта и желания. Остро становится вопрос о том, где взять кредит на бизнес — деньги на открытие или развитие собственного дела.

Варианты различны:

— накопить (удаётся малой толике граждан);
— занять у родственников, друзей (вряд ли кто-то решится рисковать своими «кровными»);
— кредит на бизнес взять в банке или у другого кредитора (собственно, этому и посвящена статья).

Чем вызвана необходимость в заёмных средствах

Сумма начального капитала напрямую зависит от выбранного направления деятельности, масштабов будущей фирмы. Экономисты верно подметили: потребность в привлечённых средствах вызвана необходимостью приобрести (арендовать) основные фонды, обеспечить наличие оборотных средств, закупить товар с целью последующей реализации. Говоря простыми словами, новоиспечённому бизнесмену требуются средства на «раскрутку».

Обязательно трезво оценить потенциал задуманного мероприятия, чётко расставить приоритеты в работе, определить необходимую сумму займа, которая будет успешно возвращена.

Где найти кредитора

Совершенно обоснованно крупные банки неохотно предоставляют займы молодым предприятиям. Риски банкротства вновь создаваемых фирм настолько высоки, что банки просто не готовы подвергать опасности свои активы. Платой за такое рискованное вложение средств будет высокий процент, относительно небольшая сумма кредита. Основополагающими элементами успешного функционирования экономики любого государства является сектор малого, среднего бизнеса. Этим объясняется введение государством программ по поддержке частного бизнеса.

Поиск потенциального кредитора – дело нелёгкое, поэтому внимательно изучите, проанализируйте рынок банковских услуг, представленный множеством кредитных организаций. Грамотно составленный бизнес-план в разы увеличит шанс взять кредит на бизнес по адекватным условиям. Процесс составления столь важного документа требует участия компетентного специалиста, который поможет правильно отразить на бумаге предполагаемые результаты деятельности, привести обоснованные доказательства эффективности начинаемого дела, расчёты рентабельности и других экономических показателей.

Когда получить кредит на бизнес желает действующая фирма, крупные банки становятся более благосклонны. Еще более любят успешные, проработавшие не менее пары лет, компании. Кстати, банки крайне требовательны к предоставлению полного пакета документов.

Базовый список документов:

оригинал (копия) свидетельства о государственной регистрации компании (альтернатива – устав);
подтверждение открытия счёта (выписки по нему);
справка с расчетного счета об оборотах компании, как минимум, за последний год;
справка о постановке на учёт в налоговой (налоговая декларация)
бизнес-план;
паспорт собственника (справка об отсутствии судимостей и т. п.).

Каждый банк вправе требовать дополнительные документы. Уточнить их перечень следует у кредитора.

Неотъемлемым условием выдачи займа служит обеспечение возврата долга. К ним относят:

— поручительство третьих лиц;
— залог имеющегося движимого/недвижимого имущества.

Где взять кредит на бизнес, если банк отказал

Новичкам бизнеса, да и вообще всем, кто по определённым причинам не смогли оформить кредит в банке, призваны помочь небанковские инвесторы. например, микрофинансовые организации (МФО).

Законодательство РФ позволяет МФО выдавать займы до 1 млн рублей. Кредит под залог жилой недвижимости, находящейся в собственности предпринимателя, можно получить и на большую сумму.

Перенасыщенность рынка кредитных услуг подталкивает частные финансовые организации к упрощённой системе кредитования. МФО намного лояльнее относятся к заёмщикам с сомнительной репутацией, идут на уступки находчивым предпринимателям. Да, проценты по этим кредитам выше, чем в крупных банках, но зачастую обращение в МФО – единственный шанс организовать или развить собственное дело.

Привлекают к себе внимание мелкие финансовые конторы такими факторами как:

гибкость в отношению к заемщику;
быстрое принятие решения;
возможность удалённого рассмотрения.

Кредит под залог недвижимости от МФО зачастую выдается на относительно короткие сроки, как правило, на срок до 5 лет, процентная ставка в районе 25-30% годовых. Но большинство предпринимателей, получивших отказ в банке, устраивает и это.

Современные ресурсы, предлагающие подать онлайн заявку, чтобы выбрать выгодные условия кредитования, рассчитать график погашения, пользуются довольно большой популярностью у небольших бизнесменов.

Несмотря на простоту и доступность оформления таких кредитных продуктов, стоит объективно оценить своё финансовое состояние, которое должно быть соизмеримо с суммами предстоящих выплат. Успешный и продуманный старт обязательно принесёт желаемые «плоды».

Заявка на кредит под залог. Любые клиенты. Заполнять здесь