Просрочка по кредиту: последствия и способы решения проблемы

Нравится

У почти каждого третьего заемщика есть просрочка по кредиту. Часть иногда вносит платеж по кредиту с задержкой, а некоторые постоянно нарушают порядок выплаты заемных средств. Просрочка ежемесячного взноса – это, на первый взгляд, незначительная ошибка должника. Однако за такое нарушение условий договора кредиторы могут серьезно наказать заемщика. В каких случаях задержка платежа будет считаться небольшим нарушением, а когда заемщика ожидают большие неприятности? И что делать, если денежный заем просрочен?

Когда задержка платежа меньше месяца

Должники нередко забывают вовремя внести определенную сумму в счет погашения денежного займа, в результате чего образуется хоть и небольшая, но все же просрочка ежемесячного платежа. Также из-за невнимательности заемщик может перечислить меньше, чем требуется. А если размер ежемесячного платежа не соответствует условиям выплаты долга, то часть, которую заемщик недоплатил, будет перенесена на счета по учету просроченной задолженности и кредитор начнет начислять штрафы и пени на просроченную задолженность. Следовательно, с этого момента будет начнется отсчет дней, в течение которых кредит находится в состоянии просрочки платежей.

В случае разового возникновения просрочки у заемщика сроком до 7 дней, банки и МФО как правило, не предпринимают дополнительных усилий по взысканию задолженности. Однако они в любом случае передадут в Бюро кредитных историй информацию о том, что заемщик не внес очередной взнос.
В то же время, постоянные, пусть даже небольшие просрочки, могут существенно повлиять как на позицию кредитора в отношении досрочного взыскания задолженности, так и испортить кредитную историю должника.

Просрочка по кредиту более 1 месяца

Просрочка по кредиту сроком более 1 месяца является для кредитора своего рода «триггером» к более активным действиям в отношении неплательщика. В частности, должника в таком случае ожидают настойчивые звонки, а также смс-сообщения с требованием внести необходимую сумму. Сотрудники банка или микрофинансовой организации сообщают недобросовестному клиенту о последствиях нарушения условий заключенного им договора вплоть до выставления требования о досрочном исполнении обязательств по договору, отказ выполнения заемщиком которого побудит кредитора обратиться в суд.
Очевидно, что наличие судебного решения о взыскании задолженности с заемщика существенно ограничивает возможности данного заемщика получить в будущем кредит практически в любой финансовой организации.

Если образовалась крупная задолженность

В любом случае, даже возникла ситуация, когда у вас образовалась крупная задолженность перед кредитором (например, от 3-х ежемесячных платежей), лучшим решением будет выйти на контакт с кредитором и попытаться найти решение, которое устроит обе стороны. Хуже всего затаиться и считать, что проблема решится сама собой. В этом случае кредитор спокойно получит судебное решение о взыскании задолженности и дальше уже судебные приставы будут взыскивать задолженность всеми законными способами.
При этом, надо понимать, что в этом случае и Ваш работодатель быстро узнает о проблемах, т.к. приставы достаточно оперативно пришлют исполнительный лист на работу, и выезд за границу Вам будет закрыт. Про получение новых кредитов даже и говорить не приходится!

Как можно решить проблему просроченного долга

Если финансовые возможности должника не позволяет ему погашать заем на действующих условиях, то ему стоит сразу сообщить об этом кредитору, не дожидаясь даты внесения очередного платежа. Многие кредиторы учитывают причины, по которым заемщику нечем возвращать долг, и вместе с ним находят оптимальное решение проблемы. Кроме того, должник может сам попросить финансовую организацию об отсрочке или изменении определенных условий договора.

Для оформления кредитных каникул или реструктуризации, должнику необходимо документально подтвердить свою временную неплатежеспособность. Если проблемы с финансами возникли из-за болезни, то следует показать кредитной организации соответствующую справку. В случае некредитоспособности по причине потери основного источника дохода подтверждающим документом будет оригинал или копия трудовой книжки. Рассматривая заявление на получение отсрочки или изменение договора, кредиторы уделяют внимание и репутации проблемного клиента. Если должник в прошлом погашал денежные займы с нарушениями, то шансы на положительный исход дела у него минимальные.

Советы заемщикам

Не берите денежные средства в кредит, если не уверены в том, что сможете их выплатить в срок.
Планируйте свой ежемесячный платеж, учитывайте, что у Вас могут возникнуть непредвиденные расходы, связанные с Вашей повседневной жизнью, поэтому денежных средств на оплату кредита Вам должно хватать с запасом.
Если возникают финансовые затруднения и у вас назревает просрочка по кредиту, сразу сообщите об этом своему кредитору. Вместе проще найти решение.
Если кредитор отказывает в реструктуризации и кредитных каникулах, то эффективным способом решения проблемы может стать рефинансирование проблемного кредита. За время проведения этой процедуры финансовое положение можно исправить в лучшую сторону и продолжить возвращать долг, но только уже другому кредитору.
Банкротство – это крайняя мера и к ней надо подходить со всей ответственностью. Бытует мнение, что банкротство решает все проблемы заемщика, но это совсем не так и в любом случае вопрос лучше внимательно изучить, чтобы понимать чем Вам грозит объявление себя банкротом. Лучше попытаться найти иной выход из сложной ситуации.