Выгодно ли выходить на пенсию позже положенного срока?

Нравится

Государство все чаще предлагает пенсионерам выйти на пенсию позже установленного срока. Это мы не про законодательный сдвиг срока выхода на пенсию для всех. Это про то, что если гражданин выйдет на пенсию позже нормативного срока и продолжит работать, то потом, когда он все-таки захочет «отдохнуть», его пенсия увеличится. Да-да, в СМИ все чаще появляются «золотые» обещания роста пенсии. Государство явно заинтересовано отправить вас на пенсию все позже и позже.

Давайте разберемся, выгодно ли выходить на пенсию позже.

Итак, по закону можно перенести выход на пенсию на срок от одного года до 10 лет. Пенсия при этом увеличится.

Сейчас женщины выходят на пенсию в 60 лет, мужчины – в 65 лет (для простоты мы не рассматриваем переходный период).

Рассмотрим пример.

Женщина 60 лет решила официально уйти на пенсию позже, в 62 года. Это значит, что она 2 года не будет получать пенсионные выплаты.

Допустим, у нее на момент планового срока выхода на пенсию, ее размер равен среднестатистической пенсии по России. Говорят, что средняя пенсия сейчас составляет 15 тыс рублей. Цифры условны, мы знаем, что миллионы получают пенсии намного меньше.

Если бы женщина не отказалась от получения пенсии, за 2 года она бы от государства получила 15000 * 24 мес = 360 тыс рублей.

Допустим, она получала бы эту пенсию и ее не тратила, она же работает. «Свободные» деньги положила бы на депозит в банк. Пусть по депозиту банк начисляет 5% годовых. Снимать она деньги не может, но каждый месяц докладывает туда всю сумму пенсии. Проценты начисляются в конце года. При такой схеме через 2 года у нее на счету будет около 385 тысяч рублей.

ПИФы. Что это такое?

Считается просто:

Первый год. 15тыс руб * 12 = 180 тыс руб. Доход от размещения на депозите (5%) от 180 тыс за год составит 5 тыс. Не бог весть какие деньги, но все-таки. Итого в конце первого года у вас на счету будет 185 тыс рублей. При расчете дохода мы учли, что вы не весь год храните 180 тысяч, а добавляете по 15 тысяч каждый месяц.

Второй год. 15тыс руб * 12 = 180 тыс руб. Плюсуем то, что накоплено ранее. Итого на счету 180+185=365 тыс. От них положен годовой доход в 5% в размере 13,3 тыс руб.

Итого в конце 2-го года на счету будет лежать примерно 378 тыс рублей.

После двух лет накопленное опять кладется на депозит. За год получаем доход примерно в 19 тысяч рублей. Если пересчитать на месяц, то в месяц условная прибавка к пенсии составит около 1600 рублей. Да еще и те деньги, что на счету в размере 378 тысяч рублей никуда не делись. Они так и лежат на счету.

Как накопить на пенсию?

Что предлагает государство при отказе от пенсии в эти 2 года

При отказе от пенсии на некоторый срок увеличится как фиксированная выплата, гарантированная государством (сейчас — 5334 рубля), так и страховая часть.

Коэффициент увеличения пенсии государство назвало Премиальным коэффициентом.

Размеры Премиальных коэффициентов выглядят так:

Премиальный коэффициент для фиксированной выплаты:

Премиальный коэффициент для страховой пенсии:

Итак, для нашего примера, при переносе срока выплат пенсии на 2 года, у нас Премиальный коэффициент по фиксированной выплате составит 1,12, а по страховой премии – 1,15.

Купить пенсионные баллы. Как?

Премиальный коэффициент увеличит «нашу» новую пенсию до 17 тыс рублей.

Разница относительно изначальной пенсии – 2090 рублей.

Прибавка к пенсии по истечении 2-х лет в разных вариантах в нашем примере выглядит примерно так:

Если пенсию 2 года получать и положить ее на депозит	Если отказаться от выплаты пенсии на 2 года
1 600 рублей	2 090 рублей

В целом, как видите, цифры сопоставимы. Хотя при временном отказе от пенсии новая пенсия будет явно побольше. И чем дальше вы отложите срок выхода на пенсию, тем разница будет выше.

Нужно понимать, что скорее всего при размещении на депозите вы не сможете снимать проценты ежемесячно, получите все сразу в конце срока размещения. Через год, например. Хотя есть вклады и с снятием, но там могут быть проценты поменьше.

Но не забываем, что, кроме условно ежемесячной добавки в 1600 рублей, в нашем примере у вас на счету будет лежать еще накопленная пенсия в размере 378 тысяч рублей (за 2 года).

А еще не забываем, что для того, чтобы отложить срок выхода на пенсию, нужно здоровье…