Что изменится в кошельке россиян в декабре 2022 года
Кредиты – удобный финансовый инструмент, который помогает нам более гибко планировать свою жизнь. В тоже время, если необдуманно и беспечно его использовать, можно угодить в долговую яму. Чтобы этого не произошло именно с вами, перед оформлением кредита не забудьте правильно оценить свои финансовые возможности. Поставьте себе несколько простых вопросов, ответив на которые вы примите оптимальное решение.
Нужен ли мне кредит?
Если уж вы приняли решение оформить кредит, то подумайте еще раз, а необходим ли он на самом деле. Иногда мы берем деньги у банков только потому, что это быстрый и простой способ достать недостающую сумму. Либо доступность дополнительных средств может побуждать нас к незапланированным покупкам, которые, как потом выясняется, нам и не нужны. Формируйте правильное потребительское поведение и живите по средствам. Кредит необходимо брать на приобретение инвестиционных товаров, чья стоимость за время выплаты займа не упадет или изменится незначительно. Это касается автомобилей, недвижимости, образования, собственного бизнеса, крупной бытовой техники. Все остальные покупки нужно совершать за наличные, особенно это касается имиджевых вещей и устройств. На них лучше копить средства, а пока вы будете собирать деньги, еще раз обдумаете, действительно ли необходим этот товар.
На что я потрачу кредитные деньги?
Важно понимать, для чего вам нужны дополнительные средства. От этого зависит, какой вид потребительского кредита выбрать. Ведь стоимость займов различная и если неправильно подобрать программу кредитования, можно существенно переплатить. Если вы периодически нуждаетесь в небольших суммах, вам лучше оформить кредитную карту. Если вам необходимо купить холодильник, то лучше приобрести его в рассрочку. При покупке автомобиля дешевле будет открыть целевой кредит, при приобретении недвижимости — ипотеку и так далее.
Моя оптимальная сумма кредита: сколько взять, чтобы легко отдать?
Этот вопрос заслуживает особого внимания.
Идеально, когда кредитная нагрузка составляет 20-30% от ежемесячных доходов. Это хорошие финансовые возможности.
Если вы тратите 40% и более на все договора, то учтите, что вы рискуете попасть в долговую яму, когда кредиты уже берутся не на блага, а на погашение предыдущих займов. Банкам также не выгодно давать взаймы клиентам, у которых совокупные расходы на погашение кредитов превышают 40-50%. Многие кредиторы информируют клиентов о возможном риске, включая в оферту пункт с информацией о возможных последствиях и штрафах, в случае если совокупные годовые выплаты по кредитам составят 50% дохода. Просроченная задолженность ни выгодна, ни клиенту, ни банку. Поэтому, никогда не рассчитывайте кредитную нагрузку впритык или с надеждой на дальнейший рост доходов.
Именно оптимальный размер ежемесячных платежей должен быть фундаментом при выборе суммы и срока кредита. Сначала нужно определить, сколько мы готовы платить каждый месяц без существенного ущерба для себя, и только потом – сколько мы можем взять в долг.
Смогу ли я правильно погашать долг?
Будьте дисциплинированным заемщиком и не бойтесь обращаться к кредитору, если вы столкнулись с трудностями.
Всегда вовремя и в полном объеме вносите ежемесячные платежи, не округляйте их в меньшую сторону.
При досрочном погашении не забывайте, что все равно должны вносить платежи каждый месяц до полного закрытия договора.
Если вы столкнулись с трудностями, обязательно проинформируйте об этом вашего кредитора. Добросовестному заемщику кредитор всегда предложит кредитные каникулы, рефинансирование, изменение графика или другие варианты решения проблемы.
Готов ли я к форс-мажору?
Чтобы непредвиденные ситуации рикошетом не ударили по вашему долгу и кредитной истории, лучше иметь в запасе сумму тождественную 3-4 ежемесячным платежам. Особенно это касается крупных кредитов, например, ипотеки. Это предотвратит возникновение возможных проблем с выплатами при негативных изменениях вашей финансовой ситуации. Этот резерв поможет выиграть время для того чтобы приспособится к текущей ситуации, например, обратиться к другому кредитору с целью рефинансирования текущей задолженности.
Если вы четко и осознанно ответили на эти вопросы, и понимаете, нужен ли вам кредит, для чего, и как вы его будете погашать, то можете смело оформлять договор.
Если вы правильно оцениваете свои финансовые возможности и риски, то сможете оптимально использовать все преимущества кредитования без негативных последствий.
Related posts
Комментарии: