Продажа недвижимости по доверенности
С 1 января 2020 года вступили в силу положения закона, еще жестче ограничивающие предельный долг по кредитам. По потреьительским кредитам.
Что это значит?
Общая сумма долга, точнее сумма всего заплаченного кредитору сверх самого кредита (или займа), не должна превышать основной долг более чем в 1,5 раза. Речь идет о долговых обязательствах сроком до одного года.
В эти 1,5% входят проценты, неустойка, включая штрафы и пени, а также различные платежи за услуги.
На самом деле, ограничения начали вводить уже в прошлом 2019 году. Так, сначала была ограничена ежедневная процентная ставка — не более 1,5% в день, а с июля 2019 года и вовсе не более 1% в день. Потом кредиторам запретили устанавливать ставки выше 1% в день и взыскивать сумму «накруток», превышающую более, чем в 2 раза основной долг.
И вот новые ограничения.
Это означает следующее. Допустим, вы взяли микрозаем на срок 6 месяцев в сумме 100 тысяч рублей. Отдать не смогли. Взыскать с вас теперь смогут не более, чем 250 тысяч, включая саму сумму кредита. Даже начислить вам большую сумму не имеют права. Сейчас много случаев, когда кредитор требует вернуть в несколько раз большую сумму, чем взял у него.
Стоит отметить, что данные правила не касаются небольших сумм кредита или займа до 10 тысяч рублей, выданных на срок до 15 дней. Там есть свои ограничения.
Стоит вспомнить, что, кроме этого запрета по сумме долга, есть еще одно важное ограничение.
С конца 2019 года банки считают по заемщикам показателя долговой нагрузки (ПДН).
Теперь кредиторам нужно считать отношение среднемесячных платежей по ВСЕМ кредитным долгам к среднемесячному доходу заемщика.
ПДН рассчитывается при выдаче кредитов и займов свыше 10 тыс. рублей. Считать его будут все финансовые структуры, работающие с кредитованием граждан — банки, МФО, кооперативы и тд. Все, кого контролирует Центральный банк.
Информацию о всех кредитах заемщика кредитор запросит в БКИ. Говорят, специально для этого сейчас централизуют информацию о кредитной истории. Тогда кредиторам будет проще получать информацию, им выгрузят уже сводную информацию о кредитной истории клиента.
Центральный Банк установил ограничение по размеру ПДН. Это не прямой запрет. Но кредитор, выдающий рискованный кредит будет «замораживать» практически такую сумму резерве на случай дефолта. А порой и даже большие суммы. Поэтому, теоретически, банкам и другим кредиторам будет не особо выгодно выдавать такие кредиты и займы.
Зачем это нужно?
Законодатели считают, что таким образом они защищают заемщиков от «кредитной кабалы». Что сами граждане не разберутся в кредитных уловках, не прочитают до конца подписываемый договор.
А еще этим Центральный банк, поддерживающий такие изменения, намерен ограничить в целом быстро разрастаний рынок потребительского кредитования и микрофинансирования. Особое опасение у ЦБ вызывают ипотечные заемщики, которые сейчас активно вкупе с обычной ипотекой берут и другие кредиты или займы. Таких ипотечников уже более 40%.
Related posts
Комментарии: