Что такое кредитный рейтинг?

Нравится

Кредитный рейтинг — это обычная математическая оценка, которая считается по каждому человеку, который хотя бы раз брал кредит или заем. Оценка показывает, как человек относится к урегулированию своих кредитных вопросов.

Кредитный рейтинг — обычно трёхзначное число, основанное на кредитном отчёте заемщика.

Сейчас у каждого заемщика есть свой кредитный рейтинг. Точнее, даже их несколько. Так как рейтинг считает практически каждое бюро кредитных историй (БКИ), куда передаются данные по кредитам.

Например, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) или кредитное бюро Эквифакс уже давно строят свои кредитные рейтинги по тем клиентам, история которых попадает к ним «в руки».

Узнать свой рейтинг можно в каждом кредитном бюро 2 раза в год бесплатно. Точно также как и получить полный кредитный отчет.

Этими рейтингами в той или иной степени пользуются различные кредиторы, покупая информацию у бюро кредитных историй. Это могут быть и банки, и различные микрофинансовые компании. В общем, те финансовые компании, которые выдают кредиты и займы.

Кредитный рейтинг, по сути, отвечает на два основных вопроса: может ли кредитор доверять человеку? Вероятность того, что клиент заплатит по кредиту вовремя?

Как считается кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это балл, получаемый при оценке группы факторов. Например, группа данных о просрочке. Тут оцениваются разные криетерии, например, наличие и величина просрочки, ее длительность, количество просрочек и тп. Каждому критерию присваивается определенное количество баллов. Потом эти баллы суммируются, итоговый балл и есть кредитный рейтинг. Это, конечно, немного упрощенная модель расчета, но плюс/минус это так.

Например, по критерию срока просрочки большее количество баллов получит человек, у которого вообще нет просрочек или были давно и не более 30 дней. А человек с длительными просрочками, которые были или есть в настоящее время, получит балл, близкий к нулю.

Стоит понимать, что методику расчета рейтинга заемщик не узнает никогда.

Методика — внутреннее дело бюро кредитных историй. Такая методика постоянно уточняется на основе статистических данных по всей совокупности кредитов в «портфеле» БКИ.

Чем выше рейтинг заемщика, тем лучше. В этом случае вероятность получения нового кредита высока. Высокий рейтинг говорит о низком риске для кредитора. И наоборот.