Как уменьшить переплату процентов по кредиту?

Нравится

Все чаще россияне решают финансовые сложности путем оформления банковских кредитов. За счет заемных средств можно и купить дорогостоящие вещи (жилье, автомобиль или бытовую технику), и просто обзавестись наличными, если по какой-то причине доходов заемщика оказывается недостаточно. Однако долг банку впоследствии придется вернуть, причем вместе с вознаграждением кредитора.

За пользование средствами банка всегда предусмотрена дополнительная оплата в виде процентов. Могут быть еще какие-то комиссии и дополнительные платежи. При этом величина процентной ставки будет зависеть от многих факторов: вида кредитного продукта, оперативности оформления займа, пакета документов, предоставленных заемщиков и т.д.

Изначально правильный выбор кредита даст возможность впоследствии сэкономить на его погашении и оплате процентов.

Так, минимальные ставки действуют по целевым обеспеченным кредитам, например, ипотеке и автокредитам.

Максимальная переплата предусмотрена по нецелевым займам наличными и кредитным картам.

Сэкономить финансы заемщика при кредитовании поможет документальное подтверждение дохода, предоставление залогового имущества или приглашение поручителей.

Программы экспресс-кредитования и заимствование по мгновенным кредитным картам, напротив, предусматривает максимальную величину переплаты. При этом реальная стоимость кредитования может быть существенно выше заявленной банком процентной ставки за счет дополнительных комиссий и платежей.

Однако даже если заем в банке уже оформлен, финансы заемщика при кредитовании все равно можно сэкономить.

Уменьшить переплату процентов по кредиту. 4 способа сэкономить деньги при оформленном кредите:

1) Как известно, чем дольше погашается кредит, тем большей оказывается величина итоговой переплаты. Досрочное полно или частичное погашение задолженности позволяет сократить величину платежей в банк, особенно если кредит был оформлен на условии дифференцированных платежей.

2) Сэкономить финансы при кредитовании позволяет и своевременное рефинансирование действующего займа. Рефинансировать, кстати, можно не только ипотечные, но и другие кредиты. Выгодным это будет, если другой кредитор предложит меньшую ставку по кредиту (хорошо, если разница между текущей ставкой и новой не менее 2%, но если даже и ниже, а кредит вы только взяли, все-равно рефинансирование будет выгодно), а до окончания срока кредитования остается еще несколько лет.

Важно помнить, что рефинансировать «свои» кредиты банки соглашаются редко, а при обращении к другому кредитору заемщику придется снова собирать полный пакет документов.

Нужно помнить, что рефинансирование ипотечного кредита дает возможность консолидировать несколько действующих займов (ипотеку, автокредиты, потребительские кредиты, задолженность по кредитным картам) в один продукт с более низкой ставкой.

Во-первых, платеж по единому консолидированному кредиту придется вносить в один банк, и только раз в месяц, в то время как ранее клиенту требовалось помнить многочисленные даты внесения платежей в пользу разных кредиторов. При этом за любое нарушение сроков погашения задолженности необходимо было оплачивать штрафные санкции.

Во-вторых, ставка по консолидированному кредиту наверняка будет ниже, чем по некоторым другим кредитам. В совокупности платеж по новому кредиту будет ниже, чем в сумме платежи по текущим кредитам.

3) Часто возможности для экономии бывают обусловлены особенностями того или иного кредитного продукта. Так, погашая задолженность по кредитной карте в течение действия грейс-периода, заемщик сможет пользоваться деньгами банка с нулевой переплатой.

4) Использование имущественного вычета при получении ипотечного кредита. При оформлении ипотечного кредита клиент обретает право на получение налогового вычета, как с суммы заемных средств, так и с величины уплачиваемых им процентов. Полученные от государства деньги также можно направить на дрсрочное погашение задолженности по ипотеке, что в свою снизит общую переплату по процентам.