Ипотечные мифы

Нравится

Многие граждане боятся связываться с ипотекой для покупки жилья, так и оставаясь в маленькой квартире со своими родственниками или снимая жилье за большие деньги, отдавая их «чужому дяде». Развеем некоторые ипотечные мифы.

Миф 1. Семейная ипотека доступна только молодым родителям

Это не так. Каждый родитель в возрасте от 21 года до 65 лет (некоторые банки дают кредиты более молодым и более возрастным), у которого появился даже один ребенок в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г., может взять семейную ипотеку с выгодной ставкой.

Важно, чтобы у сына или дочки было российское гражданство. Льготный кредит можно получить до 31 декабря 2023 г.

По льготной ипотеке можно купить:

Жилье в строящемся доме, новостройке (продавцом должен быть застройщик или другое юридическое лицо).
Частный дом с участком (продавец юрлицо).
Участок земли под строительство недвижимости (договор нужно заключить с юрлицом или индивидуальным предпринимателем).
Жилье на вторичном рынке у физических лиц (только для Дальневосточного федерального округа).

Если мужчина или женщина усыновили, или удочерили ребенка, они тоже могут взять льготный кредит. Главное, чтобы малыш родился в сроки, на которые распространяется семейная ипотека.

Семьи с детьми-инвалидами тоже могут оформить льготную ипотеку. Условия еще проще:

ребенок до 18 лет родился до 31 декабря 2022 г. (Например, сын или дочь родились в 2007 г., а диагноз сахарный диабет поставили в 2015 г. и т. п.);
если инвалидность установят до 2022 г., то купить квартиру в кредит можно до 31 декабря 2027 г.

Семейная ипотека — льготная федеральная программа, по которой можно даже рефинансировать менее выгодные рыночные ипотечные кредиты. Главное, чтобы они подходили по условиям этой льготной программы.

Миф 2. Ипотека рабство, которое продолжается до пенсии

На самом деле это не так.

Во-первых, люди, которые покупают квартиру, земельный участок или дом в ипотеку не только становятся владельцами недвижимости, но и выгодно инвестируют деньги в собственность. Ипотечную квартиру можно сдавать в аренду и даже продать с выгодой. Это неплохое вложение денег, ведь цены на недвижимость постоянно растут. В 2019 г. средняя цена 1 кв. м в 2-комнатной квартире московской новостройки была 156 тыс., к середине 2021 г. она поднялась до 169 тыс. руб, а это 8,33% только за 2 года. К примеру, по статистике за 7 последних лет, стоимость недвижимости в Москве выросла на 16%, а в Санкт-Петербурге на 25%.

Во-вторых, кредит выдается на срок до 30 лет. Российская семья гасит ипотеку примерно за 10 лет. Плюсы кредита в том, что можно выбрать комфортные для всей семьи ежемесячные платежи. Если появляются дополнительные доходы (подработка, рост зарплаты и т.п.), то можно существенно сэкономить, досрочно погашая ипотеку.

Инфляция для тех, кто взял ипотеку, кстати, только на руку. Если вы взяли кредит в 2021 г., то через 10 лет цены вырастут, а кредит будем отдавать по ценам 2021 года. Ведь платежи зафиксированы в договоре.

Учитывая, что ставка по семейной ипотеке даже ниже инфляции (в конце расскажем где самый низкий процент по кредиту и как его получить) это отличная возможность купить свое уютное жилье, выгодно инвестировать деньги и перестать платить арендодателю, который может в любой момент попросить вас съехать.

Миф 3. Ипотечную квартиру нельзя продать, пока не погасишь кредит

Если вы купили дом, квартиру или земельный участок в ипотеку, то становитесь собственником и хозяином недвижимости.

Но совершать юридически значимые сделки, т.е. продавать квартиру, сдавать недвижимость в аренду, можно лишь с согласия банка, выдавшего ипотечный кредит. Ведь квартира находится у него в залоге.

Но сейчас многие банки могут выдать ипотечный кредит покупателю, которым можно погасить ипотеку продавца. По сути, погашение кредита происходит во время сделки купли-продажи.

Есть 3 типа сделок покупки ипотечной квартиры в ипотеку, которые проводят банки:

Покупатель своими деньгами + частично кредитные средства гасит долг продавца в процессе сделки. Первоначальный взнос передается только через новый банк. Для сделки обычно открывается 2 аккредитива. Один на остаток долга с раскрытием после сдачи документов на регистрацию. Второй на разницу, доступ продавец получает только после полной регистрации сделки перехода права к покупателю. На сделку банк берет нотариальные доверенности от участников сделки на регистрационные действия.
Практически все тоже самое, но дополнительно продавец должен стать на время перезалога поручителем заемщика. Так, кстати, работает большинство банков.
Банк выдает кредит продавцу на погашение долга. Этот кредит продавцу закрывается ипотекой покупателя. По сути, это рефинансирование ипотечного кредита продавца в банк покупателя.

Миф 4. Нужен большой первый взнос

Первоначальный взнос в российских банках начинается от 10% стоимости жилья. По ипотеке с господдержкой размер первоначального взноса от 15%. В качестве первого взноса можно использовать и материнский капитал.

Например, пусть стоимость небольшой 2-комнатной квартиры в новостройках Москвы 8 млн рублей, тогда первоначальный взнос в рамках той же Семейной ипотеки составит 1,2 млн рублей, а если учесть материнский капитал, то еще меньше. Вот столько составит первоначальный взнос, если использовать сумму среднего материнского капитала: 1 200 000 — 483 881 = 716 119 рублей.

То есть, чтобы стать владельцем собственной квартиры, понадобится 716 119 рублей.

Если семья многодетная, то выплачивать кредит еще проще — можно получить от государства 450 тысяч рублей на погашение ипотеки.

Миф 5. Чтобы получить и оформить ипотеку нужно много справок и документов

Каждый банк самостоятельно устанавливает перечень документов. Перечень не такой уж и большой — обычно нужен паспорт, справка о доходах и копия трудовой книжки.

Если вы получаете зарплату официально, то вообще только паспорт, банк сам проверить выписку из Пенсионного фонда и увидит и ваши доходы, и работодателей.

Можно получить ипотечный кредит и вообще без доходов, банки активно применяют программу без потверждения доходов. Нужно только принести в банк паспорт и заполнить анкету.

Заявку на кредит сейчас можно подать онлайн, не выходя из дома. Весь процесс одобрения занимает один день.