Продажа недвижимости по доверенности
Каждому гражданину России насчитают кредитный рейтинг. Зачем вам это нужно? Рассказываем.
Кредитный рейтинг гражданина впрямую связан с федеральным законом о кредитной истории.
Сейчас и так почти у каждого гражданина, который когда либо брал кредит, есть свой кредитный рейтинг. Например, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) или кредитное бюро Эквифакс уже давно строят свои кредитные рейтинги по тем клиентам, история которых попадает к ним «в руки».
Этим рейтингом пользуются различные кредиторы, покупая информацию у бюро кредитных историй. Это могут быть и банки, и различные микрофинансовые компании. В общем, те юридические лица, которые выдают нам кредиты и займы.
Кредитный рейтинг это некий балл, который высчитывается исходя из вашей кредитной истории. Для расчета применяется технология «скоринга».
В рамках скоринга кредитный балл считается исходя из разных факторов, точнее группы факторов. Например, группа данных о просрочке. Тут может быть несколько факторов: какая просрочка у вас, закрыта или не закрыта на текущий момент, когда она была.
По сути, формируется группа вопросов, на которые исходя уже из вашей кредитной истории автоматически формируются ответы. Каждому ответу присваивается определенный балл. Чем хуже ответ на вопрос, тем балл ниже. Потом все баллы суммируются. Например, на вопрос о сроке просрочке больше баллов получит человек, у которого вообще нет просрочек или были раньше, но не более 30 дней. А человек с длительными просрочками, которые были или есть в настоящее время, получит балл, близкий к нулю.
Между прочим, еще в кредитном рейтинге скорее всего будут учитываться данные по количеству запросов на проверку кредитной истории. Наличие множества запросов говорит о том, что вы подаете заявки везде подряд. А, значит, неуверенны в своих силах.
Но на самом деле, сейчас это не всегда так, заявки подаются сразу нескольким кредиторам только для того, чтобы увеличить вероятность положительного ответа и получить разные предложения, из которых потом можно выбрать самое лучшее предложение. Именно поэтому нам видится, что эта группа вопросов вряд ли получить высокий вес и сильно не будет отражаться на вашем кредитном рейтинге.
Нужно отметить, что методику расчета рейтинга вы никогда не узнаете. Более того, она постоянно уточняется.
Чем выше ваш кредитный рейтинг (общий балл), тем лучше. В этом случае вероятность получения нового кредита высока. Высокий рейтинг говорит о низком риске для кредитора.
Возможно, вы не знаете, но информация о ваших кредитных заявках, о решении по ним (и не важно, отказали вам или в итоге выдали кредит) передается кредитором в бюро кредитных историй. Обязательно! Без вашего согласия. Информация о ваших платежах или не платежах по кредиту тоже туда отправляется каждый месяц.
Вы взяли микрозаем и думаете, что раз это не кредит, то БКИ о нем ничего не узнает? А вот и не так. Все данные о микрозаймах тоже передается в бюро кредитных историй.
А с недавнего времени в БКИ передается еще и ваша история по коммунальным платежам. Не заплатили вовремя коммуналку? Об этом узнает БКИ и ваш кредитный рейтинг испортится.
Сейчас в России работает пара десятков бюро кредитных историй (БКИ). Кредитор сам вправе выбирать, в какое БКИ он будет выгружать информацию по вам. Самые известные БКИ это НБКИ, Эквифакс и ОКБ. В ОКБ, кстати, передает информацию о своих кредитах Сбербанк.
Можно ли получить деньги в долг с плохой кредитной историей?
С 2019 года будет формироваться единый кредитный рейтинг исходя из данных ото всех БКИ.
Кредитный рейтинг это не устоявшаяся, единожды посчитанная величина. Рейтинг будет постоянно обновляться. Вы можете его как улучшить, так и испортить. Все в ваших силах, в общем.
Related posts
Комментарии: