Продажа недвижимости по доверенности
По статистике, например, ипотечный кредит, взятый на 20-30 лет, в среднем гасится за 8-10 лет. Потребительские кредиты не исключение. Русский менталитет требует вернуть долги раньше. Ну или не возвращать совсем. Мы не можем жить стандартно…
Разбираемся, какие нюансы есть, если вы делаете досрочное погашение кредита.
Самое главное, что нужно знать
Есть частичное досрочное погашение, есть полное погашение долга. Нюансы ниже.
Штрафы за досрочное погашение запрещены законом! Не важно, гасите вы часть или все.
Запретить погашать досрочно вам тоже никто не может запретить.
Погашая досрочно, вы гасите основной долг (остаток на дату погашения) и проценты, начисленные, но не уплаченные вами на дату погашения. Никаких процентов на будущее вы не платите.
Если у вас были просрочки, то вам начисляются пени. Если вы их не оплатили ранее, то платите вместе с полным досрочным погашением.
Частичное досрочное погашение кредита
Частичное досрочное погашение это все суммы, что больше планового месячного платежа (при условии отсутствия пении просрочек) и меньше полного остатка долга.
При частичном досрочном погашении с вас сначала удержат ваши долги — просроченные проценты, просроченный основной долг и пени. Если таковые были начислены. А уже остаток зачислят в досрочное погашение.
Заявление на частичное досрочное погашение пишется обычно за 15 дней до даты планируемого погашения.
В случае частичного досрочного погашения датой погашения будет считаться дата планового платежа. Например, вы по договору платите в последний день месяца. И даже, если вы внесли сумму для досрочки 10-го числа, то зачислят ее только в последний день месяца. Предварительно, как мы указали выше, удержав долги. Кстати, если планового платежа от вас в эту дату нет, то удержат и плановый платеж, уменьшив сумму досрочки.
Таким образом, сумма частичного погашения должна вами считаться с учетом ваших накопленных долгов. Иначе сумма к погашению будет немного иной, чем вы рассчитываете.
После частичного досрочного погашения у вас меняется остаток долга и сумма месячного платежа. Банк вам должен сообщить эти данные. А вообще он должен вам направить уточненный график погашения кредита. Так что, требуйте.
Кстати, если вы платите аннуитетными (равными) платежами, то по умолчанию при досрочном погашении меняется срок кредита. Он просто сокращается. Но вы еще можете попробовать написать в банк заявление о пересчете месячного платежа. Может быть, вам удобнее платить меньше. Но тогда срок кредита останется прежним. Банк не обязан этого делать, но может пойти вам на встречу. Опять же с банка новый график платежей.
Досрочное погашение кредита: еще тонкости и нюансы
Полное досрочное погашение кредита
В отличие от частичного погашения полное досрочное погашение должно включать весь остаток долга. Сюда входят: основной долг (остаток), проценты до даты погашения и пени. Если у вас были проблемы с погашением и банк уже подал на вас в суд, то сюда могут быть включены и судебные издержки, включая пошлину за подачу судебного иска.
Полное досрочное погашение происходит уже в любую дату. Не обязательно в дату планового платежа. Но дней за 15 до этой даты вам нужно написать заявление о полном погашении.
Вам должны заранее рассчитают на заданную банку весь ваш полный долг.
Важно:
Обязательно берем у кредитора документы, подтверждающие полное погашение.
Если у вас микрозайм, обязательно делаете принскрин экрана, когда погашаете. Если вдруг вам чек не приходит по электронной почте. Также, кстати, при взятии микрозайма сделайте хотя бы фото экрана и сохраните. Очень часто так бывает, что клиенты МФО не помнят, у кого взяли займ. А договора как такового зачастую тут нет.
Если у вас был ипотечный кредит, в том числе кредит, полученный под залог имеющегося жилья, уточняем у банка процедуру снятия залога (обременения). Если оформлялась закладная, вам должны ее отдать с отметкой о погашении долга с приложением отдельной справки об отсутствии долга и претензий к вам. В этом случае вы сами можете снять залог.
Related posts
Комментарии: