Для чего нужна страховка при ипотеке?

Нравится

Покупка собственного имущества — ответственный этап в жизни многих людей. Кто-то живёт в съёмном жилье и копит на квартиру мечты, но все чаще в деле приобретения собственной недвижимости помогает ипотека. Точнее правильно сказать, ипотечный кредит.

При покупке недвижимости в кредит эта же недвижимость передается в залог (ипотеку) банку, выдавшему этот кредит. Т.е. залог квартиры — это и есть ипотека. И именно ипотека является обеспечением возврата кредита. А кредит, выданный под залог этой квартиры — ипотечный кредит.

Если покупка жилья осуществляется с помощью заемных банковских средств, то будущий владелец квадратных метров сталкивается с тем, что недвижимость придется страховать.

Что такое страховка при ипотеке и для чего она нужна?

Начнем с того, что из банка клиент может вернуться с целым ворохом полисов. Личное страхование, т.е. защита жизни и утраты здоровья, страховка от потери трудоспособности, страхование «титула», т.е. риска утраты права собственности, еще страхование ремонта и мебели от действий недобросовестных соседей. Да много чего могут предложить в банке. Банк заинтересован вам предложить по максимому, потому что обычно страхования компания банку отчисляет агентское вознаграждение за привлеченную страховку. Чем больше будет страховок, тем больше получит банк.

Важно знать, что обязательным по закону является только имущественное страхование.

Именно про него мы и будем говорить сейчас.

Имущественное страхование означает защита объекта недвижимости от утраты или повреждений. Риск по этому виду страхования достаточно минимальный, вряд ли обычной квартире грозят разрушения или повреждения. Именно из-за малой вероятности наступления страхового случая цена такой страховки обычно не велика. Примерно 0,1% от стоимости объекта недвижимости.

Ипотека обычно дается на большой срок до 30 лет, хотя реально возвращается за 8-10 лет (так гласит статистика), но все-таки это длительный срок. Что может произойти за такой длительный период? Зачем нужна страховка при ипотеке?

Пожар, взрыв бытового газа, наводнение и прочие природные и неприродные катаклизмы — все это ведёт к порче, а то и уничтожению залогового имущества. Именно потому при выдаче ипотеки кредитная организация пытается минимизировать все возможные риски. Залоговое страхование позволяет финансовому учреждению вернуть полную стоимость или часть стоимости жилья и возместить убытки при возникновении страхового события.

Важно помнить, что клиент вправе выбрать страховую компанию самостоятельно, если она отвечает требованиям банка-кредитора. Список требований можно уточнить заранее у менеджера, который занимается оформлением сделки. Зачастую, банки об этом не упоминают, страхуя приобретаемое жилье по умолчанию в компании-партнере, страховка при ипотеке в этом случае порой оказывается очень дорогой.

При выборе страховой компании клиенту необходимо обратить внимание на 3 основных параметра:

1. Страховые случаи.

Следует внимательно изучить список в договоре страхования. Важно, чтобы перечень был максимально полным. Стоит обратить внимание и на исключения, в случае которых выплаты производиться не будут. Хотя обычно, раз это страхование при ипотеке, банк уже все согласовал. Он же тоже заинтересован, чтобы страховые выплаты, если что, были. И, как правило, страховые случаи и события везде плюс-минус одинаковые.

2. Надёжность и доступность организации.

Насколько легко будет происходить урегулирование убытков и выплата страхового возмещения зависит именно от этого фактора. Лучше, если страховая компания работает на рынке страховых услуг долгое время. Информацию по страховым компаниям стоит изучить заранее самостоятельно в интернете (отзывы тоже не помешает почитать) или обратившись к страховому агенту.

3. Страховые тарифы

Тариф тоже важен, потому как при одинаковых страховых случаях страховые компании выставляют разную цену за свои страховые услуги. Поэтому прежде чем решиться на страхование, оцените страховые тарифы, сравните их и уже потом с учетом первых двух критериев выбирайте себе страхового «партнера».

При этом нужно понимать, что страховой тариф — сумма, которую клиент заплатит за страховой полис — является важным, но не ключевым пунктом договора. Оплата часто зависит от того, что это за объект недвижимости (например, квартира или дом, новостройка или вторичное жилье), от года постройки и материалов дома, в т.ч. материала перекрытий. К примеру, страховка за деревянный частный дом будет стоить значительно дороже, чем за квартиру в стандартном многоквартирном новом доме.

Итак, страхование недвижимости является обязательным условием выдачи кредита.

Отказаться от такого вида страхования, как имущественное страхование, нельзя. Страховка при ипотеке нужна. Обязательность этого вида страхования регулируется федеральным законодательством, точнее сказать, Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При этом важно помнить, что, несмотря на то, что многие банки навязывают свои страховые компании, клиент сам вправе ее выбрать, опираясь на её доступность и надёжность. Тем более, при навязывании страховой компании банком страховые тарифы там чаще всего дороже, чем если выбрать самому.

В любом случае, еще раз, сравнивайте.