Суть программы

Каждый военнослужащий может стать участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения. А спустя три года после того, как стал участником, купит себе жилье.  Фишка тут в том, что за все платит государство. Каждый год государство на счет военного кладет определенную сумму денег, которая называется накопительный взнос. Сумма накопительного взноса по военной ипотеке в 2021 году составляет 299 081,20 рублей. Каждый год (ну почти каждый) сумма этого взноса индексируется, т.е. увеличивается. Т.е. за три года участия в программе военнослужащий вполне может накопить деньжат на первый взнос (кстати, тут можно добавить и свои деньги) и взять ипотеку. Специальную ипотеку — военную. В рамках этой ипотеки государство погашает этот ипотечный кредит за счет взносов на счет военнослужащего. Т.е. по сути военные не платят сами, за них платит государство. Купить жилье можно как на этапе строительства, так и на вторичном рынке жилья. В любом месте России, не обязательно по месту службы.

Программа регулируется федеральным законом от 20 августа 2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Курирует программу от лица государства специально созданное учреждение — Росвоенипотека.

На сегодняшний день в перечне предложений основных крупнейших (да и не только крупнейших) банков страны присутствует такой продукт как военная ипотека.

Условия довольно выгодны, тем более учитывая, что за военнослужащего платежи полностью гасит государство.

Так на текущий момент (июнь 2022) действуют вот такие условия Военной ипотеки:

ПСБ 8,2% / 8*
ВТБ 8,6%
Севергазбанк 9,95%
Сбербанк 9,9-10,3% (зависит от ПВ)
РНКБ 10% (а с 1 июля — 9,5%)
Газпромбанк 10%
Банк Дом РФ 10,5-10,7% (от СЭР) / 10,3-10,5*
Банк Открытие 10,99%
Банк Санкт-Петербург 11%
Банк Россия 11,25%
Банк Зенит 11,29%
РСХБ 11,3%
Абсолют банк 12,5%

***

ПВ — размер первоначального взноса

СЭР — система электронной регистрации

Особенности Военной ипотеки:

1. Обязательное участие военнослужащего в программе на момент оформления ипотеки не менее 3-х лет. То есть сначала нужно в течении 3-х лет копить деньги на своем счете.

2. Обязательное внесение первоначального взноса (не менее 10%, но в среднем банки требуют 15-20%), за счет накопленных по программе НИС средств.

3. Возможность использования для погашения ипотеки или уплаты первоначального взноса средств материнского капитала.

4. Обязательная передача в залог кредитуемого объекта недвижимости. На объект недвижимости накладывается два вида обременения (залог) — 1) от банка, который дает ипотечный кредит, 2) от государства в лице Росвоенипотеки, которое, по сути, платит за военнослужащего кредит.

5. Купить можно как вторичное, так и новое, еще строящееся жилье.

Согласно схеме кредитования участников НИС государство регулярно перечисляет средства для погашения кредита и, если все идет по плану, этих средств должно хватать для покрытия ежемесячного платежа по ипотеке.

Все максимально прозрачно и понятно, однако, среди потенциальных заемщиков есть определенный градус недоверия к программе.

В программе есть определенные риски для военнослужащего

Покупая жилье в рамках военной ипотеки, заемщик приобретает кредитора и залогодержателя  не только в лице банка, но и в лице Министерства обороны, действующего в интересах Российской Федерации, а это значит, что формально (не юридически, юридически собственность оформляется сразу на военнослужащего) до момента окончательного расчета с последним государственным «кредитором» жилплощадь является «казенной» собственностью.

Поясним почему.

В военной ипотеке присутствует вероятность появления обязательства возврата выплаченных государством денег по кредиту.

Это может произойти, например,  если военнослужащий преждевременно расторг контракт по военной службе или его уволили по службе по негативным причинам.

Стоит сразу успокоить военнослужащих, это правило не распространяется на случаи, когда военнослужащий покидает ряды российской армии после десяти лет службы по уважительной причине, например, по состоянию здоровья. Не придется также возвращать средства целевого займа государству, если военнослужащий уволится по достижению предельного возраста (при выслуге в двадцать лет).

Подводные камни

Помимо риска в итоге потерять жилье, есть еще несколько моментов, позволяющих говорить о присутствии скрытых проблем, связанных с оформлением военной ипотеки:

1. Ограничение по сумме. В данном случае подразумевается кредитный лимит, не позволяющий военнослужащему приобрести жилье, отвечающее его потребностям и желаниям. Противоречия возникают вследствие того, что стоимость выбранного для покупки жилья может значительно превышать величину предельно допустимого лимита. Хотя можно добавить и свои «кровные».

2. Недостаточность накопленных в программе денег на первый взнос. Эта проблема возникает в случаях, когда накопленных в течение трех лет средств недостаточно для погашения первоначального взноса. В этой связи военнослужащий вынужден либо вкладывать собственные средства, либо отложить покупку жилья еще на несколько лет для того, чтобы подкопить.

3. Условия, предъявляемые к приобретаемому заемщиком объекту. Эта проблема актуальна для тех участников НИС, которые покупают жилье на вторичном рынке. Так, например, военнослужащим запрещается покупать квартиры, расположенные в домах, признанных ветхими или аварийными, жилые помещения малосемейного типа, комнаты в общежитиях. Хотя, ну и зачем это покупать…

4. Как и во всех ипотечных программах, присутствуют дополнительные расходы. Они будут складываться из:
• оплаты услуг нотариуса, если потребуется оформление брачного договора, договора приобретеняи в нотариальной форме и тп;
• оплаты стоимости услуг оценочной компании;
• платы за оформление договора страхования жизни и здоровья военнослужащего, если данное условие является обязательным при оформлении ипотеки;
• иных вынужденных затрат.

Обычно эти затраты несет сам заемщик.

Но несмотря на некоторые, казалось бы, негативные моменты, в этой программе можно найти немало плюсов.

Главный из полюсов заключается в возможности приобретения жилья за счет государства.

Если вдуматься в смысл военной ипотеки, то данный продукт кардинально отличается от себе подобных, так как практически на протяжении всего периода кредитования заемщик может спокойно служить, не тратя ни копейки из семейного бюджета на погашение кредита.

Кстати, если получить официальное одобрение залогодержателя, жилье, приобретенное в рамках военной ипотеки, пока протекает служба, можно сдать в наем. Деньги пойдут во благо семьи военнослужащего.

Запись Военная ипотека. Суть программы впервые появилась Деньги есть!.

В основе программы «Военная ипотека» лежит принцип, что ипотечный кредит, взятый военнослужащим в банке, погашается не самим военнослужащим, а государством в лице Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, коротко называемом Росвоенипотека.

Наличие собственного жилья у военнослужащего или членов его семьи не препятствует получению ипотечного кредита на новую квартиру. Жилье может быть приобретено на всей территории России, не обязательно там, где служит военный. Но сами военные любят покупать жилье в Москве и Московской области, Краснодарском крае, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и Приморском крае. Это самые популярные регионы среди военных.

Категории военнослужащих, имеющих право на вступление в НИС (накопительно-ипотечная система), определены статьей 9 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Как правило, это профессиональные военные, находящиеся на службе. Некоторые категории становятся участниками НИС автоматически, некоторые должны написать соответствующий рапорт.

К примеру, выпускники военных образовательных учреждений, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года, включаются в реестр участников НИС сразу после присвоения им воинского звания офицера. Списки выпускников Минобороны РФ для включения в НИС готовятся в ВУЗах.

Для лиц, участие в системе которых производится на добровольной основе, основанием для включения в реестр участников является подача соответствующего обращения: необходимо написать рапорт установленной формы на командира воинской части и зарегистрировать его в журнале учета служебных документов.

В качестве заемщика по кредиту, а также собственника приобретаемого жилого помещения и залогодателя выступает только участник НИС. Члены его семьи ни собственниками, ни созаемщиками стать не могут, хотя этот запрет не отменяет законный совместный режим собственности для супругов, если имущество приобретено в браке.

Первоначальный взнос для покупки жилья формируется за счет средств, накопленных за время участия военного в НИС. Тоже за счет бюджета. Если у военнослужащего есть собственные сбережения, он может использовать их в качестве дополнительного первоначального взноса, увеличив этим стоимость покупаемой квартиры.

Размер средств на именном накопительном счете каждого участника НИС зависит от двух основных параметров:

• размера Ежегодного накопительного взноса;
• срока участия военнослужащего в системе.

Каждый год государство отчисляет на счет военного Ежегодный накопительный взнос. Его сумма утверждается законом о федеральном бюджете на соответствующий год и не зависит от количества членов семьи участника НИС, а также его должности, воинского звания, места прохождения службы и других факторов. Как правило, каждый год эта сумма индексируется, т.е. увеличивается.

Воспользоваться накопленными средствами участник может не ранее, чем через три года с момента вступления в НИС.

Как получить накопленные средства для покупки жилья

Для того, чтобы государство начало погашать за военнослужащего платежи по кредиту и выделило средства на первый взнос по программе «Военная ипотека«, военный заключает договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ) с Росвоенипотекой.

Таким образом, военный заключает сразу 2 договора займа, один с государством в лице Росвоенипотека, другой с банком.

Целевой жилищный заем является беспроцентным. Но только за то время, пока военный служит, либо, если он уже выслужил положенный срок.

Уволившийся либо уволенный со службы участник НИС, за рядом исключений, обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десять лет.

Купить жилье можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Сейчас многие банки с удовольствием аккредитовывают строительные объекты по программе «Военная ипотека«, чтобы выдавать там обеспеченные государством кредиты на покупку квартир в новостройках.

Наиболее распространена следующая схема покупки военнослужащим жилья:

• Участник НИС получает ипотечный кредит в банке или некредитной организации, с которыми сотрудничает Росвоенипотека.
• Одновременно военнослужащий заключает договор ЦЖЗ с Росвоенипотекой с целевым назначением — на первоначальный взнос и на погашение ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.
• На сумму кредита и первоначального взноса военнослужащий приобретает жилье. Он может добавить и свои деньги. Чтобы выбрать квартиру побольше.
• Росвоенжилье ежемесячно погашает платежи по выданным кредитам.

Военнослужащий может продолжать накапливать средства на своем именном счете и использовать их после того, как получит полное право на них. Обычно это происходит после выслуги необходимого срока. Тогда военнослужащему не придется заключать договор ЦЖЗ с государством. Деньги будут полностью его.

Кстати, в середине прошлого года государство разрешило совмещать Военную ипотеку и материнский капитал. Это позволяет военнослужащим, имеющим двух и более детей, покупать большее жилье нужной площади.

Справочно: 

• средняя цена «военных» квартир — 3,4 млн рублей;
• средняя площадь квартиры – 62 кв метра.

Запись Военная ипотека впервые появилась Деньги есть!.

АИЖК предлагает несколько ипотечных программ:

Кроме того, действует опция «Легкая ипотека», по которой можно предоставить минимальный пакет документов для рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита.

_{* Справочно:
АИЖК является Единым институтом развития в жилищной сфере. 100% акций АИЖК принадлежит государству. АИЖК реализует государственную жилищную политику в том числе благодаря сотрудничеству с надежными партнерами на основе договорных отношений.
ООО МКК «ПФТ», известная под брендом «Деньги есть!», является аккредитованным партнером АИЖК, и работает практически по всем программам кредитования АИЖК. Заполнить заявку на ипотечный заем можно здесь https://www.dengiest.ru/dom/.}

Запись Ипотека от АИЖК доступна по ставке от 10,25% годовых впервые появилась Деньги есть!.

В 2005 году стартовала накопительно-ипотечная система (НИС), которая, по оценкам правительства, показала высокую эффективность. По словам руководителя департамента жилищного обеспечения МО РФ Сергея Пирогова, с 2023 года понятие «очередь на жилье» исчезнет полностью, а основным способом обеспечения военных жильем станет военная ипотека.

Кто и когда может рассчитывать на получение военной ипотеки?

Участником НИС может стать военнослужащий, входящий в одну из следующих категорий:

• прапорщики и мичманы, отслужившие не менее трех лет с января 2005 года;
• сержанты, старшины, матросы и солдаты, заключившие второй контракт с начала 2005 года;
• выпускники военных ВУЗов, завершившие обучение после первого января 2005 года становятся участниками НИС автоматически.

Чтобы претендовать на получение военной ипотеки служащему МО РФ, который не стал участником программы автоматически, необходимо подать соответствующий рапорт должностному лицу части, отвечающему за составление списков участников НИС. После этого на его имя открывается специальный счет, на который ежемесячно поступают определенные суммы средств. Через три года на этом счету накапливается сумма, которую можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или при покупке квартиры за наличные.

Порядок предоставления военной ипотеки

После того, как военнослужащий получает право воспользоваться деньгами, ему необходимо получить сертификат участника НИС, с которым он отправится в банк. Этот сертификат подтверждает право военнослужащего получить целевой жилищный займ (ЦЖЗ). Для его получения служащий МО РФ подает соответствующий рапорт на имя руководителя своей части по специальной форме. Получив свидетельство, участник НИС может отправиться в один из банков, предоставляющих ипотеку военным. В частности, такие кредиты можно взять в АИЖК, а также следующих банках:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Газпромбанк;
• Связь-Банк;
• Банк ЗЕНИТ и т.д.

В банке военнослужащему рассчитают максимальную сумму кредита, на которую он может претендовать. После того, как участник программы выберет жилье и подпишет кредитный договор с банком ФГКУ «Росвоенипотека» перечислит кредитору сумму первоначального взноса, а затем ежемесячно будет погашать кредит военнослужащего в полном объеме.

Сумма, на которую может рассчитывать военный

Сумма начального взноса и кредита в целом зависит от того, когда служащий МО РФ стал участником НИС. Ежегодно размеры ипотечных платежей индексируются. Если в 2005 году ежегодно на одного военного выделялось 37 тыс. рублей, то уже в 2013 году эта сумма достигла в 222 тысяч рублей, в 2015 году военнослужащие смогут получить 245 880 рублей. В среднем на первоначальный взнос за три года накапливается до 700 тысяч рублей.

В рамках военной ипотеки можно приобрести следующие виды жилья:

• квартиру на вторичном рынке;
• квартиру на первичном рынке;
• земельный участок с частным домом;
• квартиру в строящемся доме.

Если у военнослужащего есть собственные накопления, то он может добавить их к сумме, накопленной за время участия в НИС, и купить жилье за наличные, не заключая кредитный договор. Средства в рамках военной ипотеки переводятся на счет военнослужащего до достижения им 45 лет. Максимальная сумма государственного кредита, на которую может рассчитывать военный составляет 2,4 миллиона рублей.

Условия кредитования по программе «Военная ипотека»

До осени 2014 года процентная ставка по военной ипотеке составляла 8%-9%, однако кризис в экономике страны отразился и на ней. Сегодня банки в среднем предлагают такие кредиты под 11%-13% годовых в рублях. Например, в Сбербанке кредит можно взять на таких условиях:

• максимальная сумма кредита – 1,9 миллиона рублей;
• процент – 12,5% годовых;
• срок кредитования – до 15 лет;
• страхование объекта залога обязательно.

Стоит отметить, что государство выплачивает за военнослужащего только кредит, расходы, сопутствующие покупке жилья, военнослужащий должен нести сам. Речь идет об оценке жилья, оплате услуг риэлтора, адвоката, оплате страховки и т.д. Тем не менее, это наиболее реальный и выгодный способ приобретения жилья служащими МО РФ на сегодняшний день. С начала действия программы собственными квартирами обзавелись десятки тысяч военных, в будущем планируется обеспечить жильем максимум защитников России именно с помощью военной ипотеки.

Запись Военная ипотека. Кто, как и зачем впервые появилась Деньги есть!.